李東榮：以多措并舉改進和深化小微企業(yè)金融服務(wù)

7月18日，由中國中小企業(yè)協(xié)會主辦的第六屆中國中小企業(yè)投融資交易會盛大召開，在當(dāng)日下午的中國普惠金融高峰論壇上，中國人民銀行原副行長，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會會長李東榮以多措并舉改進和深化小微企業(yè)金融服務(wù)為主題發(fā)表演講。

李東榮認(rèn)為，要重點聚焦單戶授信500萬以下小微企業(yè)貸款，著力滿足小微企業(yè)全生命周期的多元化需求，不斷提升小微企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)量和可獲得性。此外金融管理部門和各級地方政府應(yīng)進一步通過風(fēng)險補償基金、融資擔(dān)保等方式，建立合理有效的風(fēng)險分擔(dān)機制。要徹底解決小微企業(yè)發(fā)展的資金融通問題還需全社會共同努力，集合各方力量，營造良好的小微企業(yè)發(fā)展生態(tài)環(huán)境。

以下為李東榮演講摘要：

大家下午好。很高興出席中國普惠金融高峰論壇，與大家共同探討小微企業(yè)金融服務(wù)這一重要議題。中國改革開放以來的實踐充分表明：小微企業(yè)是經(jīng)濟發(fā)展的生力軍、吸納就業(yè)的主渠道、創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新的活力源，在穩(wěn)定增長、繁榮市場、促進創(chuàng)新、改善民生等方面發(fā)揮著不可替代的重要作用。黨中央、國務(wù)院歷來高度重視小微企業(yè)金融服務(wù)工作。特別是去年7月，習(xí)近平總書記在第五次全國金融工作會議上強調(diào)，要建設(shè)普惠金融體系，加強對小微企業(yè)、“三農(nóng)”和偏遠地區(qū)的金融服務(wù)。去年11月，李克強總理在全國小微企業(yè)金融服務(wù)電視電話會議上作出重要批示，他指出，金融支持是激發(fā)小微企業(yè)活力、助推小微企業(yè)成長壯大的重要力量，要著力打通金融活水流向小微企業(yè)的“最后一公里”。

近年來，在市場主導(dǎo)和政府引導(dǎo)的基本政策框架下，在金融管理部門、各級地方政府、金融機構(gòu)等多方的共同努力下，我國小微企業(yè)金融服務(wù)取得了顯著成效，差異化政策體系日益完善，多層次機構(gòu)體系基本建立，專業(yè)化服務(wù)機制不斷健全，創(chuàng)新型業(yè)務(wù)產(chǎn)品持續(xù)涌現(xiàn)，小微企業(yè)融資難融資貴問題有所緩解。但同時也要清醒地認(rèn)識到，當(dāng)前我國小微企業(yè)發(fā)展仍面臨一些困難，小微企業(yè)金融服務(wù)改革已經(jīng)進入攻堅期和深水區(qū)，小微企業(yè)“缺信用、缺信息、缺抵押”的根本癥結(jié)還沒有得到徹底解決，小微企業(yè)金融服務(wù)總體上依然面臨成本高、風(fēng)險大、供需不匹配、財務(wù)可持續(xù)性不強等全球共性難題。在我國全局性、系統(tǒng)性地解決小微企業(yè)金融服務(wù)不平衡不充分問題依然任重道遠。下面，我結(jié)合自身工作經(jīng)驗和思考，就如何改進和深化小微企業(yè)金融服務(wù)談幾點認(rèn)識，供大家參考。

第一，精準(zhǔn)發(fā)力，深入貫徹國家深化小微企業(yè)金融服務(wù)的部署要求。近年來，國家金融管理部門圍繞改進小微企業(yè)金融服務(wù)出臺了不少政策措施。我們能夠看到，經(jīng)過多年的探索努力，總的看這些政策的對象范圍更為聚焦，措施工具更為精準(zhǔn)，實施路徑更為清晰，部門協(xié)調(diào)更為有效。特別是今年6月份，經(jīng)國務(wù)院同意，人民銀行等五部門聯(lián)合出臺了《關(guān)于進一步深化小微企業(yè)金融服務(wù)的意見》，從貨幣政策、監(jiān)管考核、財稅支持、內(nèi)部管理等方面提出了23條短期精準(zhǔn)發(fā)力、中長期標(biāo)本兼治的政策措施。相關(guān)部門和金融機構(gòu)應(yīng)準(zhǔn)確把握最新政策精神，認(rèn)真貫徹有關(guān)部署要求，通盤考慮小微企業(yè)金融服務(wù)的經(jīng)濟賬和社會賬、短期賬和長期賬，結(jié)合自身資源稟賦和特色優(yōu)勢，用足用好現(xiàn)有政策措施，重點聚焦單戶授信500萬以下小微企業(yè)貸款，著力滿足小微企業(yè)全生命周期的多元化需求，不斷提升小微企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)量和可獲得性。

第二，多措合力，切實加強小微企業(yè)金融服務(wù)領(lǐng)域風(fēng)險防控。小微企業(yè)金融服務(wù)要實現(xiàn)行穩(wěn)致遠，讓企業(yè)對金融資金“用得起，用得恰當(dāng)，產(chǎn)生效益”，守住風(fēng)險底線是基本前提。相關(guān)金融機構(gòu)應(yīng)落實風(fēng)險防控的第一責(zé)任，把好風(fēng)險防控的第一道關(guān)，事前筑牢風(fēng)險“防火墻”，事中加強風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警，事后理性應(yīng)對、妥善處置，防止風(fēng)險積累和擴散，注重避免風(fēng)險處置過程中產(chǎn)生次生風(fēng)險。同時，也應(yīng)貫徹好小微企業(yè)不良容忍度和授信盡職免責(zé)等制度，保護好授信部門和從業(yè)人員開展小微企業(yè)金融服務(wù)的積極性。此外，金融管理部門和各級地方政府應(yīng)進一步通過風(fēng)險補償基金、融資擔(dān)保等方式，建立合理有效的風(fēng)險分擔(dān)機制。

第三，科技助力，注重運用金融科技提升小微企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)效。當(dāng)前，隨著新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革不斷深化，移動互聯(lián)、大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等數(shù)字技術(shù)為解決小微企業(yè)金融服務(wù)難題提供了新的工具和手段。金融機構(gòu)應(yīng)依托事業(yè)部、實驗室、孵化器等創(chuàng)新管理平臺，在依法合規(guī)、風(fēng)險可控的前提下，以小微企業(yè)客戶為中心，緊密結(jié)合小微金融場景，加強同業(yè)及跨界合作，積極穩(wěn)妥推進金融科技創(chuàng)新，將“高大上”的數(shù)字技術(shù)運用于“接地氣”的金融產(chǎn)品和服務(wù)。比如，運用大數(shù)據(jù)技術(shù)，完善精準(zhǔn)營銷、信用評估、風(fēng)險定價等業(yè)務(wù)功能，開展精細化、精準(zhǔn)化的小微金融創(chuàng)新。運用云計算技術(shù)，實現(xiàn)業(yè)務(wù)系統(tǒng)彈性擴展和金融服務(wù)集約式發(fā)展，更好適應(yīng)小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營特點。運用移動互聯(lián)技術(shù)，與電子商務(wù)、公共服務(wù)等場景緊密結(jié)合，實現(xiàn)小微企業(yè)金融服務(wù)的實時化、移動化。

第四，各方聚力，共同為小微企業(yè)金融服務(wù)營造良好的生態(tài)環(huán)境。要徹底解決小微企業(yè)發(fā)展的資金融通問題還需全社會共同努力，集合各方力量，營造良好的小微企業(yè)發(fā)展生態(tài)環(huán)境。因此，要積極推進小微企業(yè)信用體系建設(shè)，繼續(xù)深化和推廣“銀稅互動”、“銀商合作”、“政銀保聯(lián)動”等模式，整合運用公共部門信息、金融產(chǎn)品服務(wù)信息、中介機構(gòu)服務(wù)信息、小微企業(yè)信用信息和需求信息，實現(xiàn)小微企業(yè)信用評價與金融服務(wù)的有效對接。發(fā)揮好標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)支撐作用，加快小微企業(yè)金融服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)體系建設(shè)，提高小微金融在服務(wù)要素、產(chǎn)品定價、信息安全、合同文本等方面的標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化水平。同時，金融管理、財稅、司法等相關(guān)部門應(yīng)加快完善守信聯(lián)合激勵和失信聯(lián)合懲戒機制，嚴(yán)厲打擊騙貸騙補、惡意逃廢債、非法集資等違法違規(guī)行為。

此外，在從金融服務(wù)供給端發(fā)力的同時，還應(yīng)注重加強小微企業(yè)自身的能力建設(shè)，引導(dǎo)、幫助小微企業(yè)提升信用水平和競爭能力。比如，加大財政資金和社會資本投入力度，建立完善小微企業(yè)綜合服務(wù)平臺，為小微企業(yè)提供咨詢、財務(wù)、稅務(wù)、人力、法律等配套服務(wù)；依托政府部門和金融機構(gòu)，開展針對小微企業(yè)的金融和法律知識普及活動，引導(dǎo)小微企業(yè)聚焦發(fā)展主業(yè)，守法誠信經(jīng)營，提升金融風(fēng)險意識，合理使用金融服務(wù)，避免出現(xiàn)過度融資、盲目擴張等情況。

各位嘉賓，各位朋友。小微企業(yè)是實體經(jīng)濟的重要組成部分，做好小微企業(yè)金融服務(wù)是金融業(yè)的光榮使命和重要職責(zé)。中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會作為國家級行業(yè)自律組織，愿繼續(xù)與在座各位一道，共同推動小微企業(yè)金融服務(wù)再上新臺階，為新時代走出一條具有中國特色和國際示范效應(yīng)的普惠金融發(fā)展之路積極貢獻力量。